Un Américain de 47 ans gagnant 260 000 dollars envisage la retraite à 50 ans avec 3 millions

Un homme célibataire de 47 ans, qui gagne 260 000 dollars par an, s’interroge sur la possibilité de prendre sa retraite à 50 ans. Il possède une maison évaluée à 520 000 dollars sans hypothèque, paie 11 000 dollars annuels en impôts fonciers et dépense 7 500 dollars par mois, une somme qu’il estime pouvoir réduire de quelques milliers si nécessaire. Ses actifs incluent 75 000 dollars en liquidités, 1,1 million dans un compte de courtage imposable et 1,8 million dans son plan 401(k), un régime de retraite américain par capitalisation. Dans le contexte du mouvement Financial Independence, Retire Early (FIRE), popularisé depuis les années 2010, de nombreux Américains à haut revenu visent une retraite précoce pour poursuivre des passions ou voyager. Cet individu, qui a accumulé 3 millions en moins de trois décennies de carrière, illustre les défis d’une retraite prolongée : avec une espérance de vie dépassant souvent 85 ans, il anticipe 35 à 40 ans sans salaire. Le salaire mensuel moyen aux États-Unis, autour de 5 000 dollars, met en perspective ses dépenses élevées mais couvertes par ses investissements. Le chroniqueur financier Quentin Fottrell répond affirmativement : oui, cet objectif est réaliste, même avec des économies modestes supplémentaires d’ici trois ans. Sa maison déjà payée élimine les remboursements hypothécaires, laissant les placements générer les revenus nécessaires. Règle empirique des 4 %, un retrait annuel de 120 000 dollars sur 3 millions, sans éroder le capital sur 30 ans en moyenne, dépasse largement ses 90 000 dollars annuels de dépenses. D’ici 50 ans, des ajustements mineurs comme réduire les sorties ou voyager hors saison pourraient sécuriser le plan. Quentin Fottrell insiste sur la durée exceptionnelle de cette retraite, comparable à une vie active entière, et conseille de préserver la flexibilité face à l’inflation ou aux imprévus médicaux.